Términos y condiciones de Aura Pay para negocios

1. Qué es Aura Pay

Aura Pay es una plataforma tecnológica que permite al Negocio cobrar a sus clientes con tarjeta de crédito o débito, meses sin intereses cuando la tarjeta los acepta, billeteras digitales, pago en efectivo en tiendas OXXO y transferencia SPEI, por medio de links de pago, página de pago, link fijo de mostrador, cobros recurrentes, colectas, cuenta dividida, cobro en el teléfono, API y complementos.

Los pagos se procesan por medio de nuestro procesador de pagos, una entidad regulada que mueve los fondos, custodia los datos de las tarjetas y realiza los depósitos. Aura no es un banco, no capta recursos del público, no otorga crédito y no custodia el dinero de los cobros; actúa como plataforma tecnológica y agregador frente al procesador.

Para operar, el Negocio tendrá una cuenta conectada con el procesador de pagos, sujeta a la verificación y a las condiciones de ese procesador. Lo que el procesador no autorice no se podrá ofrecer por medio de Aura Pay.

Aura puede mejorar, cambiar o retirar funciones. Si un cambio reduce de forma importante el servicio contratado, avisaremos con al menos 15 días naturales de anticipación, salvo que el cambio lo imponga el procesador, un banco, una red de tarjetas o una autoridad.

2. Alta, cuenta y seguridad

El Negocio debe proporcionar información verdadera, completa y actualizada, y mantenerla al día: razón social o nombre, RFC, domicilio, representante legal, actividad, sitio o redes, cuenta bancaria a su nombre y el perfil de operación declarado (ticket promedio, volumen mensual estimado y tipo de clientes).

El Negocio es responsable de todo lo que se haga con sus accesos, incluidos los de los integrantes de su equipo y las llaves de la API. Debe proteger sus contraseñas, activar la verificación en dos pasos cuando esté disponible y avisarnos de inmediato a soporte@aura.cownnection.com si sospecha de un acceso indebido.

Aura puede rechazar un alta o pedir información adicional en cualquier momento, sin estar obligada a explicar el motivo cuando hacerlo pueda afectar una investigación o una obligación legal.

3. Verificación de identidad y prevención de lavado de dinero

Para cumplir con la ley y con las reglas del procesador y de las redes de tarjetas, Aura y el procesador verifican la identidad del Negocio y de sus representantes, beneficiarios y accionistas relevantes, y pueden pedir identificaciones, constancia de situación fiscal, comprobante de domicilio, acta constitutiva, poderes y estados de cuenta.

El Negocio acepta que su operación se monitoree de forma continua para prevenir fraude, lavado de dinero y financiamiento al terrorismo. Como parte de ese monitoreo, Aura puede:

• Comparar los cobros con el perfil de operación declarado (ticket promedio, volumen mensual y giro) y pedir explicación o documentos cuando la operación real se aparte de ese perfil.
• Consultar las listas del SAT de contribuyentes con operaciones inexistentes (artículo 69-B del Código Fiscal de la Federación), las listas de personas bloqueadas y las listas internacionales de sanciones.
• Retener, rechazar o revertir cobros sospechosos, limitar montos o métodos de pago y suspender la cuenta mientras se aclara una situación.
• Presentar los avisos e informes que exija la ley a las autoridades competentes, sin avisar al Negocio cuando la ley lo prohíba.

Si el Negocio aparece en alguna de esas listas, no acredita su identidad o se niega a entregar la información solicitada, Aura puede negar el servicio o terminarlo.

4. Giros y usos prohibidos

El Negocio no puede usar Aura Pay para:

• Actividades ilícitas, o vender bienes o servicios cuya comercialización requiera permisos que el Negocio no tenga.
• Armas, municiones, explosivos, drogas, sustancias controladas y su parafernalia, medicamentos de venta con receta sin autorización sanitaria, tabaco y vapeadores donde esté prohibido.
• Juegos y apuestas sin permiso de la Secretaría de Gobernación, loterías, rifas o sorteos sin permiso.
• Esquemas piramidales o de ganancias garantizadas, inversiones no reguladas, captación de recursos del público, préstamos, casas de cambio, envíos de dinero, criptoactivos y cualquier actividad financiera regulada sin la autorización correspondiente.
• Contenido sexual con menores, explotación, contenido que incite al odio o a la violencia, y venta de datos personales.
• Productos falsificados o que infrinjan derechos de propiedad intelectual.
• Cobros a nombre de terceros, «prestar» la cuenta a otro negocio, simular ventas, fraccionar un cobro para evadir límites o usar la cuenta para mover recursos de origen distinto al declarado.
• Cualquier giro que el procesador de pagos o las redes de tarjetas prohíban o restrinjan, según sus listas vigentes.

Aura puede actualizar esta lista cuando el procesador, las redes o la ley lo exijan. Cobrar en un giro prohibido es causa de suspensión inmediata y de retención de fondos.

5. Comisiones y precios

Por cada cobro procesado el Negocio paga las comisiones vigentes publicadas en https://aurapay.cownnection.com/precios/ y mostradas en su panel, según el medio de pago (tarjeta, meses sin intereses, OXXO, SPEI u otros) y la moneda. Las comisiones se descuentan del monto cobrado antes del depósito.

Los cargos adicionales que correspondan (por ejemplo, meses sin intereses, conversión de moneda, contracargos o funciones opcionales) se muestran en el panel antes de activarlos o en el detalle de cada cobro. Las comisiones no son reembolsables cuando el cobro se devuelve o se disputa, salvo que el procesador las reintegre.

Aura puede cambiar sus comisiones avisando al Negocio con al menos 30 días naturales de anticipación. Si el Negocio no está de acuerdo, puede cancelar su cuenta antes de que el cambio entre en vigor; seguir usando el servicio después de esa fecha implica aceptarlo.

Los precios no incluyen el impuesto al valor agregado ni otros impuestos que correspondan, que se agregarán conforme a la ley.

6. Facturación (CFDI) de las comisiones

Aura emitirá el comprobante fiscal digital (CFDI) por las comisiones y cargos que cobre al Negocio, con los datos fiscales que el Negocio registre en su cuenta. El Negocio es responsable de que esos datos sean correctos y estén actualizados ante el SAT.

Los cobros que el Negocio recibe de sus clientes son ingresos del Negocio: emitir las facturas a sus clientes, declarar y pagar sus impuestos le corresponde exclusivamente al Negocio, aunque use las herramientas de facturación de Aura para hacerlo.

Aura y el procesador pueden estar obligados a entregar a las autoridades fiscales información sobre los cobros del Negocio y, en su caso, a retener impuestos conforme a la ley.

7. Depósitos y plazos

Los fondos de los cobros, menos comisiones, reembolsos, contracargos y demás cargos, se depositan en la cuenta bancaria registrada por el Negocio, que debe estar a su nombre.

El calendario y los plazos de depósito los fija el procesador de pagos según el riesgo, el historial y el medio de pago. Hoy, las cuentas nuevas reciben su primer depósito alrededor de 7 días después del primer cobro; después, el plazo puede cambiar. El plazo vigente de cada cobro se muestra en el panel. Los pagos en OXXO y SPEI se depositan cuando el procesador confirma que el dinero llegó.

Los plazos pueden alargarse por días inhábiles bancarios, revisiones de riesgo o de cumplimiento, datos bancarios incorrectos o instrucciones de una autoridad. Aura no es responsable por retrasos causados por el procesador, los bancos o las redes de pago.

8. Reembolsos, contracargos, multas y pérdidas: responsabilidad del Negocio

El Negocio es el vendedor de sus bienes y servicios y el único responsable frente a sus clientes por su calidad, entrega, garantías, cancelaciones y devoluciones, conforme a la Ley Federal de Protección al Consumidor. El Negocio decide si concede un reembolso, salvo que la ley o una resolución lo obliguen.

El Negocio es responsable y pagará el importe total de:

• Los reembolsos que conceda a sus clientes.
• Los contracargos, disputas y aclaraciones que los bancos o las redes de tarjetas resuelvan en su contra, junto con sus cargos de gestión.
• Las multas, penalizaciones y cargos que el procesador, los bancos o las redes de tarjetas impongan por la operación del Negocio (por ejemplo, por exceso de contracargos o de fraude, o por giros prohibidos).
• Los cobros fraudulentos o no autorizados hechos en su cuenta, y cualquier otra pérdida, daño, costo o gasto que Aura sufra por la operación del Negocio o por el incumplimiento de estos términos, incluidos honorarios razonables de abogados.

Autorización de descuento y cargo. El Negocio autoriza expresamente a Aura y al procesador de pagos a: (a) descontar esos importes de cualquier cobro pendiente de depositar o de los depósitos futuros del Negocio; (b) si el saldo no alcanza, cargarlos a la cuenta bancaria registrada por el Negocio o a cualquier medio de pago que tenga registrado en Aura; y (c) compensarlos contra cualquier cantidad que Aura le deba. Esta autorización se mantiene vigente mientras existan importes pendientes, aun después de que termine la relación.

Si no es posible recuperar el importe por esas vías, el Negocio deberá pagarlo dentro de los 5 días hábiles siguientes a que Aura se lo requiera. Las cantidades vencidas podrán reclamarse por la vía legal correspondiente.

Aura ayuda al Negocio a defender contracargos con la evidencia que el Negocio aporte, pero el resultado lo decide el banco emisor o la red de tarjetas.

9. Retención de fondos y reservas

Aura o el procesador pueden retener total o parcialmente los fondos del Negocio, posponer depósitos o exigir una reserva cuando, a su juicio razonable, exista riesgo de pérdidas, por ejemplo: aumento de contracargos, reembolsos o reclamaciones; operación fuera del perfil declarado; sospecha de fraude o de giro prohibido; cambios importantes en el negocio; información incompleta; requerimientos de autoridad; o terminación de la cuenta.

La retención se mantendrá mientras dure el riesgo y, como regla general, hasta por 180 días naturales después del último cobro o de la terminación, plazo en que los clientes todavía pueden presentar contracargos. Al terminar, se depositará al Negocio el saldo que quede después de cubrir los importes de la sección 8.

10. Uso del WhatsApp y el correo del Negocio para cobranza y avisos

Si el Negocio conecta su número de WhatsApp o usa las funciones de envío de Aura, autoriza a Aura a mandar a sus clientes, en nombre del Negocio, links de pago, recordatorios de cobro, avisos de pago recibido o rechazado, comprobantes y mensajes de cobranza, y a avisar al propio Negocio de lo que pase con sus cobros.

El Negocio declara y garantiza que obtuvo de sus clientes el consentimiento necesario para contactarlos por esos medios, que respeta las solicitudes de baja y las listas de exclusión (como el REPEP de Profeco cuando aplique), que su cobranza cumple con la ley y no es intimidatoria, y que acepta las políticas de WhatsApp y del proveedor de mensajería. El Negocio es el responsable de esos datos y de esos mensajes frente a sus clientes y a las autoridades.

Aura procura enviar los mensajes en horarios razonables y puede limitar o pausar envíos para proteger el número del Negocio o cumplir políticas de terceros. Aura no garantiza la entrega de mensajes, que depende de terceros.

11. Link fijo de mostrador y CLABE fija por cliente

El link fijo de mostrador permite que el cliente escriba el monto que va a pagar dentro de los límites que el Negocio configure. El Negocio es responsable de verificar que el monto pagado corresponda a lo que vende y de entregar el comprobante que corresponda.

Para cobros por SPEI, Aura puede asignar a cada cliente del Negocio una CLABE fija que el cliente puede guardar en su banca. Los depósitos a esa CLABE se aplican al cobro pendiente de ese cliente. Si el cliente deposita cuando no tiene un cobro abierto, o deposita de más, ese dinero queda como saldo a favor del cliente en ese Negocio y se aplicará a sus siguientes cobros con el Negocio; el Negocio será responsable de devolverlo al cliente cuando proceda.

El Negocio no debe compartir la CLABE de un cliente con otras personas ni usarla para cobros que no sean de ese cliente.

12. Obligaciones del Negocio frente a sus clientes

El Negocio debe informar a sus clientes de manera clara el precio total, la moneda, los cargos adicionales, las condiciones de entrega, cancelación y devolución, y sus datos de contacto; respetar los derechos del consumidor; y poner a disposición de sus clientes los términos para compradores de Aura Pay (https://aurapay.cownnection.com/terminos-compradores/) cuando use funciones que los involucren, como cartera, cargos automáticos o pago en otra moneda.

Para cargos automáticos de suscripción o pago en un clic, el Negocio debe obtener y conservar la autorización expresa del cliente, informarle el monto, la periodicidad y cómo cancelar, y cancelar los cargos cuando el cliente lo pida.

El Negocio no debe cobrar al cliente un recargo por pagar con tarjeta cuando las reglas de las redes de tarjetas o la ley lo prohíban, ni condicionar el pago a datos innecesarios.

13. Datos personales

Aura trata los datos personales conforme a su aviso de privacidad (https://aurapay.cownnection.com/privacidad/) y a la Ley Federal de Protección de Datos Personales en Posesión de los Particulares.

Respecto de los datos de los clientes del Negocio, el Negocio es el responsable y Aura actúa como encargada que los trata por cuenta del Negocio para prestar el servicio; además, Aura y el procesador los tratan como responsables propios para prevenir fraude, cumplir obligaciones legales y operar la cartera del comprador. El Negocio debe contar con su propio aviso de privacidad y las autorizaciones necesarias.

Aura puede usar información de la operación de forma agregada y sin identificar a personas para mejorar el servicio, prevenir fraude y elaborar estadísticas.

Los datos de las tarjetas los recibe y guarda el procesador de pagos, certificado PCI DSS Nivel 1. El Negocio no debe pedir, guardar ni transmitir números completos de tarjeta fuera de las herramientas de Aura Pay.

14. Suspensión y terminación

El Negocio puede cancelar su cuenta en cualquier momento escribiendo a soporte@aura.cownnection.com o desde su panel. Los cobros ya realizados, los reembolsos, contracargos y demás obligaciones pendientes seguirán sujetos a estos términos.

Aura puede suspender o terminar el servicio, total o parcialmente, avisando al Negocio, cuando: incumpla estos términos; opere un giro prohibido; exista riesgo de fraude, de lavado de dinero o de pérdidas; lo pida el procesador, un banco, una red de tarjetas o una autoridad; o la cuenta permanezca inactiva por más de 12 meses. Cuando el riesgo lo justifique, la suspensión podrá ser inmediata y el aviso posterior.

Aura también puede terminar el servicio sin causa avisando con 30 días naturales de anticipación.

15. Limitación de responsabilidad

Aura presta el servicio «tal como está» y hace esfuerzos razonables para que funcione sin interrupciones, pero no garantiza que esté libre de fallas, ni la disponibilidad de terceros como el procesador, los bancos, las redes de tarjetas, OXXO, el sistema SPEI, WhatsApp o los proveedores de internet.

En la medida que lo permita la ley, Aura no será responsable de daños indirectos, lucro cesante, pérdida de ventas, de datos o de reputación. La responsabilidad total de Aura frente al Negocio por cualquier reclamación relacionada con el servicio no excederá el total de comisiones que el Negocio haya pagado a Aura en los 3 meses anteriores al hecho que la origine.

Nada de lo anterior limita la responsabilidad de Aura por dolo o mala fe, ni los derechos que la ley no permita renunciar.

El Negocio sacará en paz y a salvo a Aura, sus accionistas, empleados y proveedores de cualquier reclamación de terceros (incluidos sus clientes y las autoridades) derivada de sus productos o servicios, de sus mensajes de cobranza o del incumplimiento de estos términos o de la ley.

16. Comunicaciones y aceptación electrónica

El Negocio acepta que la aceptación de estos términos por medios electrónicos (casilla de aceptación, clic o uso del servicio) tiene la misma validez que su firma autógrafa, conforme al Código de Comercio y al Código Civil Federal. Aura conserva la fecha, la versión aceptada y los datos técnicos de la aceptación.

Los avisos se enviarán al correo registrado en la cuenta o se mostrarán en el panel, y se tendrán por recibidos el día de su envío o publicación.

17. Cambios a estos términos

Aura puede modificar estos términos. Los cambios se publicarán en esta página con su nueva fecha y versión y, si son importantes, se avisarán al Negocio con al menos 15 días naturales de anticipación. Seguir usando el servicio después de la fecha de entrada en vigor implica aceptar los cambios; si el Negocio no está de acuerdo, puede cancelar su cuenta.

18. Ley aplicable y jurisdicción

Estos términos se rigen por las leyes federales de los Estados Unidos Mexicanos. Para su interpretación y cumplimiento, las partes se someten a los tribunales competentes de la Ciudad de México, renunciando a cualquier otro fuero que pudiera corresponderles por razón de su domicilio presente o futuro, salvo que la ley aplicable otorgue al Negocio el derecho a demandar en su domicilio.

Si alguna disposición se declara inválida, las demás seguirán vigentes.

Contacto: soporte@aura.cownnection.com.